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教孩子如何用錢 【轉】

小朋友雖然不會賺錢,但是如果把每年的壓歲錢、零用錢等,全部加起來也是一筆不少的財富。家長除了幫小孩用這筆錢規劃投資商品外,應該也要告訴他們這些錢應該如何儲蓄或花費,幫助孩子從小就培養正確的金錢觀。

一般而言,不妨在孩子五歲以後才開始給他們零用錢,因為五歲以前的孩子,對金錢的觀念較為模糊,他們有時還不知道一塊錢和五塊錢的差別呢!至於應該給孩子多少錢呢?最好是先和孩子討論,並讓他們說說想把這些錢用在哪裡,再討論應給他們多少金額。

建議父母不妨依循以下步驟,讓孩子從小就逐步建立正確的儲蓄投資觀念:



「定期」給小孩零用錢

例如約定每個月的第一天、或是每週一發一次零用錢,並且告訴孩子在下次發零用錢之前,不可以再要。剛開始時,可以先以「每週」為一週期,習慣之後,再逐漸把時間拉長為兩星期等;而隨著孩子的年齡愈大,間隔也應愈長。這樣的方式可以讓小孩學習分配一次週期的花費,並且養成習慣,訓練孩子用錢的能力。



培養孩子記帳的習慣

剛開始時,父母可以幫助孩子在領到零用錢時,就先把未來一個週期所需要的花費紀錄下來,額外的支出也要隨後一一紀錄,養成小孩記帳的習慣。幾個月之後,家長不但可依這份資金流量表,檢視孩子的消費傾向,了解他對金錢的價值與感受,萬一發現偏差,也可適時的糾正,或者是作為獎勵孩子節儉的依據。



培養儲蓄觀念

如果孩子花錢之前會先想一想,過完這一週期錢夠不夠用之後,就可以準備養成孩子儲蓄的習慣。培養儲蓄觀念最主要的目的是為了避免小朋友有過度消費的習慣,讓他知道買東西還是得量力而為。



為孩子開立獨立的銀行帳戶

當父母到銀行辦理開戶,或是到銀行存錢的時候,也不妨把小朋友帶去,讓他們慢慢學習開戶、存款及提款的流程,並且和小朋友一起了解銀行定期寄來的定期定額對帳單、投資報表等,這樣孩子可以親身感受「複利」的效果,也是激勵孩子多儲蓄的方法。

另外,由於目前稅法規定,每人每年可以免稅贈與他人100萬元,所以資金較寬裕的父母也可以利用小孩獨立的帳戶,作為最方便的贈與資金的證明。如果父母兩人一共有200萬元,可以平均贈與給小孩,而每個小孩獨立的銀行帳戶就可保留這筆資金的流動狀況紀錄,父母可把握這樣的機會增加孩子帳戶中的存款。



建立孩子的理財目標

家長可詢問孩子儲蓄是否要達成何種目標?如買腳踏車、玩具等,幫助他從每個月的零用錢規劃出時間表,估計大約花多少時間可達到夢想,建立小朋友的理財目標及投資觀念。

至於長期投資部分,由於小孩最大的本錢就是年輕,最能享受錢滾錢的好處,因此建議父母可以用投資共同基金的方式來幫助孩子理財,以儲蓄未來的教育基金。舉例來說,若您幫助小孩從三歲開始每個月投資3000元,以投資報酬率15%來計算,到小孩上大學時,就可以累積到200萬元的資金,超過銀行零存整付投資的兩倍以上。

所以關心孩子的父母應多鼓勵小孩節省消費、增加儲蓄,從小建立正確使用金錢的好習慣,當然也別忘了,以身作則是很重要的。另外,也不要以金錢做為孩子獎賞或懲罰的工具,並讓孩子自由地應用他的零用錢,久而久之,你的孩子一定會成為理財高手。除了有形的資產增值,無形的正確理財觀念,更是他一輩子受用不盡的寶藏。
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